Le modèle français de protection sociale et l’affairisme bancaire
A l’heure où l’on enjoint les salariés français d’être des citoyens modernes et d’acheter pour le financement de leurs retraites des actions de leurs entreprises, de constituer un capital retraite auprès des banques et compagnies d’assurance, au moment où le gouvernement réduit le financement de la retraite par répartition en ne payant plus les charges patronales dont il exonère les entreprises, le scandale de la Société Générale vient rappeler aux salariés que la capitalisation peut parfaitement les priver de subsides pour leurs vieux jours.
La Société Générale répète à satiété qu’elle a été victime d’un « trader fou » : c’est un peu court.
En effet, les manipulations en cause n’ont été possibles que parce que des erreurs grossières de management ont été faites et que les systèmes de sécurité de la banque se sont révélés au mieux inopérants.
Au pire, les responsables de ces systèmes connaissaient et ont validé ces manipulations qui avaient généré les années antérieures des profits substantiels.
Mais surtout ce tapage médiatique dissimule l’essentiel : la Société Générale a perdu 2 milliards supplémentaires dans la crise des subprimes et gageons qu’elle ne sera pas la seule à comptabiliser de telles pertes.
Quelle aubaine que ce « trader fou » pour le monde de la finance !
Faut-il rappeler que la retraite par répartition a été créée en 1936 notamment en raison de la crise de 1929 qui a vu la débandade du système financier américain entraînant la perte des capitaux accumulés par une génération de personnes en âge de prendre une retraite qu’elles pensaient financée.
Envolé le véritable scandale d’une spéculation sans limites.
Aujourd’hui comme hier, cette spéculiation a conduit les banquiers à risquer le surendettement de leurs débiteurs par le retournement du marché de l’immobilier puis à dissimuler ce risque, qu’ils n’ignoraient nullement, par un artifice dénommé « titrisation » ce qui fait qu’à ce jour, plus aucune banque ne connaît la valeur réelle des titres qu’elle détient.
Cela ne vous rappelle-t-il pas le projet tout récent de faire de chaque Français « un propriétaire » en proposant aux plus démunis des remboursements de prêts découplés : remboursement des frais de construction de la maison d’abord, puis remboursement de l’achat du terrain.
Que le fragile équilibre de ce montage vienne à subir un divorce ou une perte d’emploi avec la réduction des ressources afférentes et voici des milliers de maisons modestes qui ne trouveront plus preneurs et une crise, bien française celle-là, du financement immobilier et donc du système bancaire qui en est assez largement dépendant.
Ceux-là mêmes qui nous parlent de « gouvernance financière » demandent aujourd’hui aux banques centrales dont les capitaux sont après tout les nôtres de venir à leur rescousse tandis le journal télévisé montre des queues de déposant anglais récupérant leurs avoirs auprès de la Citibank.
Hier les contribuables français ont renfloué le Crédit Lyonnais, aujourd’hui ils renfloueront doublement ces banques décidément « ingouvernables » par les canaux étatiques et par le dépôt de leurs avoirs mensuels dans ces officines.
Que faire ?
Le placement direct sans le concours des banques n’a guère été plus efficace pour les petits épargnants.
Ils ont connu la ruine en plaçant leurs économies dans les bons du Trésor russe, dans le canal de Suez, dans celui de Panama, et pour le tunnel sous la Manche on a parlé de rien moins que de leur spoliation.
Aucun des salariés d’Enron n’a récupéré les fonds placés dans cette entreprise en actions et les salariés de la Société Générale, eux aussi actionnaires de leur entreprise, portent aujourd’hui plainte pour démêler le vrai du faux dans l’affaire du « trader fou » de l’éventuel délit d’initié qui pourrait la suivre et de la perte liée aux subprimes !
A quelques mois de la réouverture du dossier des retraites et même si la pillule est un peu amère à avaler - baby boom oblige - il faudra se souvenir que la SOLIDARITE a quand même assuré à des générations de retraités depuis 1936 des moyens de subsistance proportionnels à leurs salaires.
Il faudra rappeler, malgré le tintamarre médiatique, que notre modèle social français a été et peut rester l’un des plus STABLES à condition que nous n’acceptions pas que son financement soit sciemment mis en difficulté.
On sera particulièrement attentif de ce point de vue à l’usage qui sera fait par le gouvernement du fonds de garantie des retraites constitué pour faire face à la cessation d’activité des baby boomers et passer le cap de quelques années plus difficiles qu’une bonne nouvelle pour tous nous prépare : nous vivons désormais plus vieux et nos petits-enfants seront sans doute centenaires.
RINGARDE LA SOLIDARITE INTER-GENERATIONNELLE ?
Pas tant que cela ! et en tout cas moins que les promesses historiquement jamais tenues d’une meilleure « gouvernance financière », fût-elle simplement hexagonale à défaut d’être mondiale...
19 réactions à cet article
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Je suis client de la SG depuis plus de quarante ans.
J’ai un petit cpte PEA comptant en valeur plus de la moitié en titres SG. Je viens de prendre une sacré claque. J’avais bien à tort mis ma confiance dans la "meilleure des banques". Mais comme me l’a dit mon banquier : tant que vous n’avez pas vendu, vous n’avez rien perdu. Ah, si j’avais eu un petit doigt qui m’aurait conseillé comme tels administrateurs de la SG, pour me retirer juste à temps !
La suite ? Serait-ce la chute du mur de l’argent ? On va ramassé des gamelles. Tous ripoux.
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Il y a lgtps qu’ils sont ripoux mais comme tout français vous faites l’autruche tant que ça ne vous touche pas car ils vous font croire que si votre voisin a mordu la poussière c’était sa propre faute mais certainement pas la leur Qu’une banque soit privée ou nationale ça ne change rien car ils ont tous eu les mêmes profs d’économie Depuis 20ans ma devise n’a pas changée : plus pute qu’un banquier ça existe : c’est 2 banquiers
Ce n’est pas une phrase en l’air car en 91 travailleur indépendant j’ai mis au tribunal une banque nationalisée Mon avocat m’a traité de fêlé J’ai gagné ils on fait appel ils ont reperdu mais le Président de la Cour d’Appel leur a limité la casse c’est là que j’ai compris que nous étions gérés par des paniers de crabes et qu’il ne fallait pas surtout leur faire confiance notamment lorsqu’il y a de l’argent ou des valeurs en jeu Ce sont des requins sans scrupules car ils se savent couverts en haut lieu et sont donc capables des pires saloperies avec la bénédiction du gouvernement et des services fiscaux (CF Trichet et le CL dans les années 90)
de toute manière c’est sous la gauche qu’a été ouverte la Bourse aux petits au nom de la démocratie EN réalité c’était pour les baiser
excusez moi de ma grossièreté mais avec ce genre de prédateurs je ne connais pas d’autre vocabulaire plus adéquat Ne cherchez pas pourquoi notre industrie n’est pas assez compétitive Demandez à un banquier honnête et humain ( il n’ y en a pas bcp mais ça existe chez les anciens) il pourra vous expliquer à condition qu’il soit à la retraite ou presque Parce qu’eux aussi ils en ont marre des jeunes cons qui savent tout et qui veulent t’expliquer !
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Ah si seulement monsieur bouton (pdg de la SG pendant cette fameuse crise) avait eu sous la main un banquier qui aurait pu lui dire "tant que vous n’avez pas vendu, vous n’auriez rien perdu", nous ne parlerions surement pas de ce scandale...
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Bon article et je comprends la colère d’Eugène...et celle des 2 millions d’Américains qui ont perdu ou vont perdre leur toit.
On accable un homme , pour ne pas analyser un système
Le « trader fou », un best seller médiatique "Tout expert que fut Jérôme, il est un peu difficile d’imaginer qu’une telle succession d’étapes complexes ait pu être menée de front par un seul homme, des semaines durant, avec un volant culminant à 50 milliards d’euros !...personne ne s’interroge sur ceux (car ils sont sans doute plus d’un) qui ont laissé à un simple courtier la possibilité de disposer de telles sommes pour ses opérations...Une question que personne ne s’est posée : pourquoi l’action de la Société générale chute depuis près de huit mois ? "(Sylvain Lapoix)
"..Trop, c’est trop ! Car cette fois le scandale qui éclate à la Société générale permet de pointer du doigt le système mis en place par les banques, depuis de nombreuses années, en vue de toujours plus siphonner les marchés, grâce à la sophistication d’instruments hautement spéculatifs qui, petit à petit, ont totalement perverti le système capitaliste, au point de le rendre incontrôlable et par conséquent incontrôlé. Nous voici rendu dans le laboratoire du Docteur Folamour de Stanley Kubrick. Sauf que, cette fois, il ne s’agit ni d’une farce, ni d’une fiction..
...Libéral convaincu — peu soupçonnable d’un quelconque lien de pensée avec les alter-mondialistes et les divers courants de la gauche anti-capitaliste —, ma connaissance de l’enfer où se meuvent les apprentis sorciers de la finance m’oblige à dire tout haut ce que ces fous furieux en col blanc semblent convenus de taire..."(Jean Montaldo)
*Jérôme Kerviel (Société générale) : 4,9 milliards d’euros (ou 7,2 milliards de dollars), 2008
*Friedhelm Breuers (Germany WestLB Common and Preferred Shares) : 0,8 milliard de dollars, 2007
*David Lee (United States Bank of Montreal Natural Gas Options) : 0,8 milliard de dollars, 2007
*Brian Hunter (Canada Amaranth Advisors Gas futures) : 6,5 milliards de dollars, 2006
*Wolfgang Flöttl, Helmut Elsner (Austria BAWAG Currency) : 2,5 milliards de dollars, 2006
*Liu Qibing (China State Reserves Bureau Copper Futures) : 0,2 milliard de dollars, 2006
*Chen Juilin (China China Aviation Oil Oil Futures and Options) : 0,6 milliard de dollars, 2004
*John Rusnak (United States Allied Irish Bank Currency) : 0,7 milliard de dollars, 2002
*John Meriwether (United States Long Term Capital Management Interest Rate and Equity Derivatives) : 4,6 milliards de dollars, 1998
*Yasuo Hamanaka (Japan Sumitomo Corporation Copper futures) : 2,6 milliards de dollars, 1996
*Nick Leeson (United Kingdom Barings Bank Nikkei Futures):1,4 milliard de dollars, 1995
*Robert Citron (United States Orange County Interest Rate Derivatives) : 1,7 milliard de dollars, 1994
*Giancarlo Paretti (Italy Credit Lyonnais Loans to Hollywood Studios) : 5 milliards de dollars, 1990
Du krach des tulipes à la bulle Internet
.."
Crise financière : l’analyse de l’économiste Denis Durand x Comment les banques gagnent leur vie, ou plutôt la nôtre
(B.Maris)
Daniel Bouton reçoit 7 millions d’euros en stock-options en 2007
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La retraite il faut se la constituer soi même. J’ai 48 ans et je sais depuis déjà 20 ans que ce n’est pas le système par répartition qui me permettra de manger à ma faim sur mes vieux jours.
La SG n’a pas caché avoir perdu 2 milliards dans les subprimes, et les autres établissements bancaires non plus.
Je ne vois vraiment pas en quoi les contribuables français renfloueraient les banques (privatisées au demeurant). Vous n’argumentez pas Madame.
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Fanfan 1204,
Je pense que vous tentez de vous rassurer à bon compte.
La solidarité directe entre générations sera toujours plus solide que le système financier actuel.
Après tout, n’importe quel banquier pense d’abord à sa propre retraite qu’il n’hésitera pas à se constituer au détriment de la vôtre, avec l’argent que VOUS lui confiez.
Cette perversion du système s’est même étendue à tous les intervenants du monde de la finance. Les objectifs de haut rendement à court terme sont prédominants, alors qui se soucie réellement des pensions qu’il faudra payer dans cinq, dix ou vingt ans.
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Fantan
S’il faut se faire sa retraite à quoi servirait-il donc de cotiser ? c’est reconnaitre que l’Etat français est incapable de gérer aussi bien d’ailleurs notre argent social que notre argent public N’oublions pas que nous sommes les meilleurs pour ce qui est des prélévements obligatoires Si nous étions en déficit parce que nous aurions investi pour notre avenir ce ne serait qu’un demi mal mais là nous sommes en déficit grave et il nous reste tout à investir ! Qu’ont ils fait et que font-ils de notre pognon ? Hélas on le sait que trop : depuis qu’ils sont nés ils vivent de l’argent des autres et sont convaincus que l’argent est créé par l’Etat et donc par eux C’est d’ailleurs un peu comme nos banquiers qui oublient que pour faire de la mousse il faut de la matière première et que cette matière 1ère n’est pas créée par eux mais par ceux qui "suent"
J’ai donc honte d’être Citoyen Français car etre Citoyen c’est avoir des devoirs mais aussi des droits et surtout un droit de regard sur nos comptes publics et ne rien dire lorsqu’on est témoin de toutes ces malversations c’est être complice Je pense qu’une majorité de Français n’ont pas conscience du degré de turpitude de nos dirigeants et ce depuis lgtps Je pense que nous avons atteint un degré de non retour car il n’y a plus personne pour remettre l’honnêteté en place ; cela finira donc trés mal
Les guerres les révolutions....partent tjrs des injustices lorsque celles ci deviennent insupportables et je pense que notre Patrie des Droits de l’Homme a mangé sa copie vu l’agravation des injustices créant des disparités inacceptables Mais vu l’infividualisme régnant ce n’est pas prêt de s’inverser
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@ Patience
je crois que c’est vous qui voulez croire que vos enfants et petits enfants vont payer pour vous ? s’occuper de vous ? la répartition, il ne faut pas y comper, ceux qui n’épargnent pas pour leurs vieux jours devront faire l’impasse sur la moitié de leur revenus actuels. Baisse programmée du pouvoir d’achat.
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Logic
on cotise pour les retarités ACTUELS, pas pour nous futurs retraités, vous le savez bien non ?
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Mes grands parents c’étaient constitué une retraite par capitalisation, et Ils se sont achetés... un lot de casserole avec leur capitalisation.
Avez-vous si peu la mémoire de l’histoire ?
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L’argumentation est simple
voilà 60 ANS que la retraite par répartition existe et elle n’a jamais fait faillite.
Bien évidemment les retraites sont proportionnelles aux salaires perçus donc nous ne réglons pas la question des plus bas revenus (temps partiel, périodes longues de chomage etc ...) que par la prestation dîtes de "minimum vieillesse" .
C’est actuellement ce qui fait dire à certains que les retraites ne sont pas assurées : c’est LEUR retraite compte tenu de LEUR profil de carrière qui va générer une "petite retraite"
Pour les indépendants les choix de cotisations qu’ils ont faits génèrent aussi des disparités : on ne peut pas vouloir cotiser au minimum toute sa vie et s’étonner ensuite d’avoir une petite retraite.
Par ailleurs le fait est statistiquement établi : alors que la pauvreté était le lot des retraités il y a quelques dizaines d’années , le niveau de ressources des retraités est actuellement supérieur à celui de bien des actifs si bien que les retraités sont devenus une sources d’aide pour leur enfants et petits-enfants.
Encore une fois PAS TOUS les retraités et notamment pas ceux qui ont travaillé à temps partiel, qui ont subi de grandes périodes de chômage , ou les femmes qui ont cessé leur activité pour éduquer leurs enfants.
En effet, contrairement à d’autres pays européen qui ont un forfait retraite , le même pour tout le monde , quelque soit le niveau des salaires antérieurement perçus, la France assoit le niveau de votre retraite sur votre carrière : à carrière modeste , retraite modeste , à carrières interrompues pour toutes sortes de raison , retraites modestes ...
Donc , lors du prochain rendez-vous de pilotage des retraites , il faudra dans le cadre de la sécurisation des parcours professionnels veiller à ce que les carrières atypiques aient une réponse en terme de prise en charge "retraite".
Mais sous cette réserve il n’y aucune raison pour qu’un système vieux de 60 ans et même plus ancien pour les régimes spéciaux (comme le régime des marins) connaisse des difficultés.
Il faut simplement une volonté partagée de FAIRE VIVRE. LA RETRAITE PAR REPARTITION
c’est précisément là où les sirènes du capitalisme boursier sont efficaces : les médias se font discrètes sur les errements de ce capitalisme boursier qui ne souhaite qu’une chose c’est que le pactole de la retraite par répartition lui échoie.
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pour moi expert comptable l’information à été tronquée comment.
la sté générale s’est fait roulé dans la farine dans cette malheureuse affaire quant il ont découvert le pot aux roses .comment ???? j’ai deux scénarios .
au moment de cette découverte la perte était aux environs de 1 /2 millards d’euros
comme ancien haut fonctionnaire il en à référer au gouverneur de la banqe de france son tuteur et pour des raisons obscurs au lieu de lui permettre de déboucler les positions dans le temps comme les banques françaises l’ont fait au moment de la crise immobiliére en 1990/1995 en étalant les pertes sur 5 ans.
le gouverneur à du lui rappeller qu’il fallait appliquer le ratio bàle 2. et par suite bouton s’est trouvé obligé de vendre au plus mauvais moment.( Dicton boursier pas vendu pas perdu )
cout de la précipation 2/3 millards de pertes supplémentaires.
1) le jeune trader est un brillant informaticien et chargé de la maintenance du systéme informatique avant de devenir trader et il était le mieux placé pour modifiér éventuellement le logiciel conçu.pour le suivi des positions.
2) le trader tradait pour la sté gle et en méme temps était chargé de passer des odres pour le cpte de ,, ??? de la banque car il semblerait qu’il cachait ses trades perdants sur des cptes ???.
le controleur étant persuadé que c’était des ???? qui perdaient se disait bon c’est ok quitte à penser que ce devait étre des joueurs ou fou pour prendre un tel risque.
le pdg ancien directeur de cabinet de juppé à obtenu son poste à la sté gle en remerciement des services rendus à jupé et consorts ???? comme raffarin à donné la présidence de gdf à un de ses conseillers ????
le pdg de suez ( ancien haut fonctionnaire ) doit son poste lui aussi à un précident ou ministre pour services rendus ???????. ect .......
nos chers ministres et président comme ils sont trés pris par leurs déplacements à serrer des poignes et ils ont besoins de grosses tétes pour proposer des solutions aux problémes à résoudre.
donc ils se bornent à faire confiance à leurs employés ou de modifier à la marge.
dans de rares cas la téte c’est le président et les employés les jambes mais pour moi généralement c’est l’inverse ?????,
malheuresement depuis la nuit des temps le pouvoir est aux mains de ceux qui sont à la téte de l’état et c’est l’argent qui méme le monde on est tous presque pareils le reste n’est que bla ,bla pour se donner bonne conscience.
LA VICTOIRE N A QU UN SEUL PERE LA DEFAITE EN A PLUSIEURS
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Je rajouterai : plus ils étudient plus ils perdent le sens de la réalité (qu’ils soient financiers ou gouvernants) Le malheur c’est qu’ils ne font pas cela avec leur argent mais celui des autres et qu’ils ne risquent rien même lorsqu’ils font des conneries ; Un entrepreneur privé prend des risques tous les jours mais comme il le fait avec son propre pognon il reste réaliste sachant pertinemment que s’il se plante on ne lui fera pas de cadeau et qu’il n’aura pas de porte de sortie
J’ai trop vu de banquiers dans ma vie professionnelle (aidé souvent des services fiscaux) appuyer sur la tête des individus honnêtes qui étaient dans la boue jusqu’au menton et par contre faire des ponts d’or à des hâbleurs véreux qui pouvaient se barrer du pays sans rien laisser si ce n’est des ardoises et réapparaitre quelques temps plus tard sous un autre déguisement et recommencer le manége
La SG est ben naïve ? plus personne ne se souvient de l’affaire du Sentier ? rassurez vous l’argent n’a pas été perdu pour tout le monde notamment d’individus qui avaient la double nationalité Française et Israëlienne et revenus dans ce pays ils étaient intouchables....C’est que l’on doit appeler la mondialisation non ?
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L’argent du systeme de retraite par repartition est lui aussi place dans le systeme financier. Mais il est place sur des produits financiers peu risques, et donc peu remuneres. Tout est une question de risque.
On peut tres bien faire soi-meme sa retraite et placer son argent sur les memes produits financiers que le systeme par repartition. Du coup on a les memes interets, et MOINS DE RISQUE. On ne risque de perdre ses economies que si l’Etat s’effondre, alors que le systeme par repartition a aussi le risque de faire faillite par mauvaise gestion de sa caisse.
Si vous croyez que le systeme par repartition est exempt de risques, vous vous trompez. En fait, c’est un produit financier comme un autre. Il en existe beaucoup de plus risques et aussi des moins risques.
Si les USA avaient eu un systeme de retraite par repartition en 1929, il aurait coule aussi immediatement a cause de la depression.
Le systeme de retraite par repartition de l’Argentine a coule a cause de l’inflation et a ete remplace par un systeme mixte, juge bien plus sur car bien plus diversifie.
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c’est assez drole on parle d’un phénomène parcequ’il s’agit d’une banque, d’une grande....
mais depuis des années il existe le meme phénomène dans les groupes industriels qui s’appuient sur leur division finance... quand ça va mal on ferme des boites mais personne ne réagit ou ne s’émeut, il s’agit de simples ouvriers, d’employés, donc des gens peu interessants pour nos chers médias français...
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Article dogmatique et ideologue :
Repartition, publique -> bien
Capitalisation, prive -> pas bien, mais alors pas bien du tout.
Ca vous faire dresser les cheveux sr la tete, mais il existe a nos portes un pays ultra-capitaliste anglo-saxon ou le grand capital spolie et affame les petites gens.
Ce pays s’appelle la Suisse, on y capitalise pour sa retraite a un organisme publique ET a un organisme prive dont vous recuperez le montant capitalise lorsque vous arrivez a l’age de la retraite. Et il est de notoriete publique qu’on y meurre de faim et de detresse.
Voyagez ouvrez les yeux.
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J’ai beaucoup, mais alors beaucoup voyagé et j’ai atteint un âge qui me permet d’émettre un avis inébranlable.
Je vous dis que quand l’Etat ne fait rien, les gens meurent comme des chiens sous le regard des riches.
J’écris d’un pays dans lequel le présent commentaire prend toute sa valeur. Si je pouvais je vous montrerais des photos.
Continuez à voyager, vous avez encore beaucoup à apprendre.
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La Suisse c’est l’équivalent en nombre de citoyens d’une région française : on n’est donc pas dans la même problématique.
Par ailleurs la Suisse est un pays qui fonde sa prospérité sur ses banques dont la provenance des fonds est loin d’être transparente .
La Suisse n’a donc pas intérêt à ce que l’on s’intéresse de trop à son système bancaire et effectivement la Suisse fait attention à ce que le citoyen suisse ne perde pas sa retraite placée dans les banques.
Faut-il pour autant faire en sorte que le système bancaire français deviennent aussi impénétrable que le système Suisse pour garantir les retraites des français ??
Permettez moi de vous dire que vous êtes aussi très "idéologique"
Il y a aussi près d’un siècle d’histoire des faillites bancaires et des faillites d’entreprises à revisiter avant de prendre une décision quant au financemnet des retraites françaises - voilà ce que je dis , rien de moins mais rien de plus.
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@ carnac
Un environnement bretonnant, des bosquets de bruyères et de genêts, l’émergence d’un dolmen, et me voici beaucoup plus attentif à un sujet qui pourrait m’ennuyer.
En fait, femme et pédagogue, vous captez mon attention, je m’intéresse et j’apprend..
Merci pour votre article
à bientôt
Jack
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